Medicare va xususiy sug'urta: farq, o'xshashliklar va qanday qaror qilish kerak

Tarkib

• Medicare nima?
• Tanlovlar
• Qoplama
• Xarajatlar
• Xususiy sug'urta nima?
• Tanlovlar
• Qoplama
• Xarajatlar
• Xususiy sug'urta va Medicare qanday farq qiladi?
• Shaxsiy sug'urta rejalari va Medicare qanday o'xshash?
• Xususiy sug'urta kompaniyalari Medicare-ning qaysi qismlarini sotadilar?
• Medicare afzalligi
• D qismi va Medigap
• Pastki chiziq

Katta yoshdagilar uchun bozorda tibbiy sug'urtaning ko'plab turlari mavjud, shu jumladan davlat tomonidan moliyalashtiriladigan va xususiy variantlar. 65 yoshdan oshgan har qanday kishi Medicare dasturiga kirishlari mumkin, ammo ba'zi odamlar ushbu qamrovni xususiy sug'urta variantlari bilan taqqoslashni afzal ko'rishlari mumkin. Buning sababi, Medicare va shaxsiy sug'urta rejasi imkoniyatlari, qamrovi, xarajatlari va boshqalar o'rtasida jiddiy farqlar mavjud.

Ushbu maqolada biz Medicare va xususiy sug'urta o'rtasidagi farqlarni, shuningdek ba'zi bir o'xshashliklarni chuqur ko'rib chiqamiz.

Medicare nima?

Medicare bu davlat tomonidan moliyalashtiriladigan tibbiy sug'urta bo'lib, 65 va undan katta yoshdagi odamlar, shuningdek ayrim surunkali nogiron insonlar uchun mavjud.

Tanlovlar

Medicare dasturiga kirganingizda, qamrov turini tanlashingizga qarab tanlashning turli xil variantlari mavjud.

• A qismiyoki kasalxonada sug'urtalash shoshilinch xonaga tashrif buyurish va statsionar davolanishni, shuningdek, uy sharoitida tibbiy xizmatni, hamshiralarni parvarishlash va kasalxonada davolanishni o'z ichiga oladi.
• B qismiyoki tibbiy sug'urta kasalliklarni profilaktika qilishni, masalan, tashxis qo'yish va davolashni qamrab oladi.
• C qismiyoki Medicare Advantage - bu A va B qismlarni, shuningdek tish va ko'rish kabi qo'shimcha qamrovlarni o'z ichiga olgan xususiy sug'urta kompaniyalari tomonidan taklif etiladigan Medicare opsiyasi.
• D qismyoki retsept bo'yicha dori-darmonlar rejasi, bu sizning buyurgan dorilaringiz narxini qoplashga yordam beradigan asl Medicare-ga qo'shimcha.
• Medigapyoki qo'shimcha sug'urta - bu Medicare-ga qo'shimcha bo'lib, u sizning rejangiz bilan bog'liq bo'lgan xarajatlarni qoplashga yordam beradi.

Qoplama

Medicare-ga ro'yxatdan o'tganingizda qamrov darajasi qaysi rejani tanlashingizga bog'liq. Aksariyat odamlar sog'liqni saqlashning barcha ehtiyojlarini qondirish uchun ikkita variantdan birini tanlashadi: D qismi va Medigap yoki Medicare afzalligi bilan original Medicare.

Xarajatlar

Siz tanlagan rejangizga bog'liq holda Medicare bilan bog'liq turli xil xarajatlar mavjud.

• A qismi: Oylik mukofot $ 240-437 orasida yoki $ 0 dan kam bo'lishi mumkin, mukofotsiz reja bilan. Chegirma har bir imtiyoz davri uchun 1 364 dollarni tashkil etadi. Tangalarning kafolati $ 341-682 yoki undan ko'p bo'lishi mumkin.
• B qismi: Oylik mukofot $ 135,50 dan boshlanadi va daromadga qarab ko'tariladi. Chegirma yiliga 185 dollarni tashkil etadi. Tegishli mablag 'ajratilganidan keyin to'langanidan keyin Medicare tomonidan tasdiqlangan xizmatlarning 20 foizini tashkil etadi.
• C qismi: A qismi va B qismi xarajatlarini to'lashdan tashqari, Medicare Advantage rejasi, shuningdek, oylik mukofotiga, yillik chegirma, dorilar uchun ajratmalar, pulni kafolatlash va qo'shimcha to'lovlarga ega bo'lishi mumkin. Ushbu miqdorlar sizning rejangizga qarab o'zgaradi.
• D qism: A va B qismlariga to'lashdan tashqari, D qismining narxi sizga qaysi dori turiga, qaysi dori-darmonlarni qabul qilishingizga va sizning mukofotingiz va ushlab qolinadigan miqdoringizga bog'liq.
• Medigap: Medigap uchun oylik va yillik xarajatlar qaysi turdagi rejani tanlashingizga bog'liq bo'ladi. Biroq, Medigap rejasi A va B Medicare qismlari uchun dastlabki xarajatlarni to'lashga yordam beradi.

Ta'kidlash kerak bo'lgan narsa shundaki, Medicare Advantage-ning barcha rejalarida yiliga o'rtacha $ 1k-10k va undan yuqori bo'lishi mumkin. Biroq, original Medicare (A va B qismlari) cho'ntagidan tashqarida maksimal darajaga ega emas, ya'ni sizning tibbiy xarajatlaringiz tezda to'ldirilishi mumkin.

Xususiy sug'urta nima?

Xususiy sug'urta bu xususiy kompaniyalar tomonidan taqdim etiladigan tibbiy sug'urta. Ular kimni qamrab olishni, qaysi turni taqdim qilishni va qancha haq olishni tanlashda ko'proq erkinlikka ega.

Tanlovlar

Xususiy sug'urtani sotib olishning ko'plab variantlari mavjud. Ko'p odamlar ish beruvchisi orqali shaxsiy sug'urtani sotib olishadi va ish beruvchisi ushbu sug'urta uchun mukofotlarning bir qismini foyda sifatida to'laydi.

Yana bir variant - federal sog'liqni saqlash bozori orqali sug'urta sotib olish. Sug'urta birjalari bozorida to'rtta xususiy sug'urta rejalari mavjud. Ushbu darajalar siz to'lash uchun javobgar bo'lgan xizmatlar foiziga qarab farqlanadi.

• Bronza rejalari sog'liqni saqlash xarajatlarining 60 foizini qoplaydi. Bronza rejalarida barcha rejalar orasida eng yuqori chegirma bor, lekin eng kam oylik mukofot.
• Kumush rejalar sog'liqni saqlash xarajatlarining 70 foizini qoplaydi. Kumush rejalar odatda bronza rejalariga qaraganda kamroq chegirmaga ega, ammo o'rtacha oylik mukofot bilan.
• Oltin rejalari sog'liqni saqlash xarajatlarining 80 foizini qoplaydi. Oltin rejalari bronza yoki kumushdan farqli o'laroq ancha past chegirmaga ega, ammo yuqori oylik mukofoti bilan.
• Platinum rejalari sog'liqni saqlash xarajatlarining 90 foizini qoplaydi. Platinum rejalarida eng kam chegirma bor, shuning uchun ko'pincha sug'urta tez to'lanadi, ammo ularda eng yuqori oylik mukofot bor.

Ushbu darajalarning har birida kompaniyalar HMO, PPO, PFFS yoki MSA kabi turli xil reja tuzilmalarini taklif qilishadi. Bundan tashqari, ba'zi xususiy sug'urta kompaniyalari Medicare Advantage, D qismi va Medigap rejalari shaklida Medicare-ni sotadilar.

Qoplama

Xususiy sug'urta qoplash uchun javobgardir kamida sizning profilaktik davolanish tashrifingiz. Agar sizning rejangiz bo'yicha qo'shimcha qamrab olish kerak bo'lsa, siz barchasini qamrab olishni taklif qiladigan rejani tanlashingiz yoki qo'shimcha sug'urta rejalariga qo'shishingiz kerak. Masalan, sizning tibbiy xizmatingizni qamrab oladigan, ammo tish, ko'rish va hayotni sug'urtalash bo'yicha qo'shimcha rejalarni talab qiladigan rejangiz bo'lishi mumkin.

Xarajatlar

Sog'liqni sug'urtalashning deyarli barcha rejalari, xususiy yoki boshqa usulda, mukofot, chegirma, qo'shimcha pul va qo'shimcha sug'urta to'lovlariga ega. Xususiy sug'urta rejalarida xarajatlar rejangiz turiga qarab o'zgaradi.

• Premium: Mukofot - tibbiy sug'urta rejasining oylik qiymati. Agar sizda bronza yoki kumush rejangiz bo'lsa, oylik mukofotingiz kamroq bo'ladi. Agar siz oltin yoki platinaviy rejangizda bo'lsangiz, oylik mukofotingiz ancha yuqori bo'ladi.
• Ajratish mumkin: Chetlatiladigan mablag '- bu sug'urta kompaniyangiz to'lashdan oldin to'lashi kerak bo'lgan miqdor. Umuman olganda, chegirma kamaygan sari sizning mukofotingiz oshadi. Kamroq chegirmalar bo'lgan rejalar, yuqori ajratmalar bo'lgan rejalarga qaraganda tezroq to'lashga moyildirlar.
• To'lov va tangalarni kafolatlash: To'lov - bu har safar shifokorga yoki mutaxassisga tashrif buyurganingizda to'lashi kerak bo'lmagan miqdor. Mablag 'kafolati bu sizning tasdiqlangan xarajatlarning foizlar miqdorida, siz chegirma bilan tanishganingizdan keyin to'lash uchun javobgardir.

Bularning barchasi siz tanlagan xususiy sug'urta rejasi turiga bog'liq. Shuning uchun, oylik va yillik to'lovlarning qaysi turini to'lashingiz mumkinligini aniqlash uchun o'zingizning moliyaviy holatingizni ko'rib chiqishingiz kerak. Shuningdek, sog'lig'ingizni va qanchalik tez-tez tibbiy yordamga muhtojligingizni hisobga olishingiz kerak.

Xususiy sug'urta va Medicare qanday farq qiladi?

Quyida Medicare va xususiy sug'urta o'rtasidagi sezilarli farqlar uchun taqqoslash jadvali keltirilgan:

Medicare va xususiy sug'urta o'rtasidagi tafovutlar kimningdir rejasiga kirishni hal qiluvchi omil bo'lib xizmat qiladi. Masalan, qaramog'ida bo'lganlarni qamrab olishga muhtoj bo'lganlar uchun xususiy sug'urta yanada hayotiy variant bo'lishi mumkin. Taqqoslash uchun, tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, Medicare qamrovi iste'molchilarga tibbiy xarajatlarni tejashga yordam beradi, bu esa kam ta'minlangan qariyalar uchun juda yaxshi tanlovdir.

Shaxsiy sug'urta rejalari va Medicare qanday o'xshash?

Quyida Medicare va xususiy sug'urta o'rtasidagi ba'zi o'xshashliklar uchun taqqoslash jadvali keltirilgan:

Profilaktik sog'liqni saqlash qonun bilan tibbiy sug'urtalashning barcha rejalariga kiritilgan, ammo Medicare ham, xususiy sug'urta ham shaxsiy ehtiyojlaringizga mos keladigan turli xil qo'shimcha qamrov variantlarini taklif etadi.

Xususiy sug'urta kompaniyalari Medicare-ning qaysi qismlarini sotadilar?

Medicare Advantage, D qismi va Medigap - bu xususiy sug'urta kompaniyalari tomonidan sotiladigan Medicare variantlari.

Medicare afzalligi

Medicare-ning afzalliklari rejalari Medicare-ning benefitsiarlari uchun ommabop tanlovdir, chunki ular birma-bir Medicare qamrovini taklif qiladi. Bu Medicare A qismi va B qismini o'z ichiga oladi, aksariyat rejalarda retsept bo'yicha dori-darmonlar, stomatologiya, ko'rish, eshitish va boshqa sog'liq uchun zararlar mavjud. Medicare Advantage rejalari asl Medicare bilan bir xil narxga ega, shuningdek boshqa har qanday xarajatlar ham ushbu rejaga qo'shiladi.

Medicare Advantage rejasiga kirish uchun, siz allaqachon Medicare A qismi va B qismiga yozilishingiz kerak. Buni amalga oshirgandan so'ng, Medicare.gov saytida o'zingizning hududingizda Afzalliklar rejalarini xarid qilish uchun Medicare.gov dasturini topishingiz mumkin.

D qismi va Medigap

Agar siz Medicare-ning asl qamrovidan mamnun bo'lsangiz, lekin dori-darmonlarni retseptlash va Medicare narxlariga yordam berishni istasangiz, rejangizga D va Medigap siyosatlarini qo'shishingiz mumkin. D qismi alohida xarajatlar to'plamiga ega bo'ladi, masalan, mukofot va chegirma, Medigapda esa faqat oylik mukofot bo'ladi (ushlab qolinmaydi).

Medicare Part D va Medigap dasturiga yozilish uchun siz allaqachon Medicare A va B qismlarida ro'yxatdan o'tishingiz kerak. Shuningdek, yuqorida sanab o'tilgan Medicare Rejasini topish vositasidan foydalanishingiz mumkin.

Agar siz bu yil sog'liqni saqlashni qaysi turini tanlashni hal qilishda qiynalayotgan bo'lsangiz, bir nechta narsani ko'rib chiqing.

1. Sizga ishingiz orqali tibbiy sug'urta taklif etiladimi? Agar shunday bo'lsa, bu shaxsiy sug'urta, shuning uchun xususiy sug'urtaning ko'plab afzalliklari va kamchiliklari qo'llaniladi. Ba'zi hollarda, buning o'rniga Medicare rejasiga yozilishni tanlash orqali ko'proq pul tejashingiz mumkin.
2. Sizga sog'liqni saqlashni qanday qamrovi kerak? Menf sizga profilaktik tibbiy yordamdan ko'proq narsa kerak, ehtimol sizning dastlabki rejangizga qo'shimcha kiritish kerak bo'ladi. Medicare vs Medicare Advantage va xususiy sug'urta xarajatlarini taqqoslash sizga eng ko'p pulni tejashni aniqlashga yordam beradi.
3. Sizga tez-tez tibbiy yordam kerakmi? Surunkali kasalliklarga chalingan odamlarga sog'liqni saqlash xarajatlarini tejashga yordam beradigan SNP kabi ma'lum Medicare rejalari mavjud. Shaxsiy sug'urta rejalarida bu har doim ham shunday emas. Bundan tashqari, uzoq muddatli sharoitlar uchun tibbiy xarajatlar tezda ko'payishi mumkin, shuning uchun rejadan tashqari maksimal rejani topish juda muhimdir.

Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan boshqa omillar, turmush o'rtog'ingiz qamrovga muhtoj yoki yo'qligini, sizning daromadingiz qanday ekanligi va tez-tez sayohat qilishingizga bog'liq. Bularning barchasi, bundan tashqari, ko'proq sizga tibbiy sug'urtaning qaysi turini yaxshiroq tanlashingiz ta'sir qilishi mumkin.

Pastki chiziq

Meditsina va xususiy sug'urta kompaniyalari ikkalasi ham keksa yoshdagi kishilarga tibbiy xizmat ko'rsatishni taklif qilishadi, ammo sug'urtaning ikki turi o'rtasida farqlar mavjud.

Medicare hukumat tomonidan moliyalashtiriladigan tibbiy sug'urta bo'lib, u uzoq muddatli tibbiy xarajatlarni tejashga yordam beradi, ammo moslashuvchanlik hisobiga.

Xususiy sug'urta xususiy kompaniyalar tomonidan taklif etiladigan tibbiy sug'urta bo'lib, u qimmatga tushadi, ammo foyda oluvchilar uchun ko'proq moslashuvchanlikni taklif etadi. Siz uchun eng yaxshi rejani tanlayotganda, shaxsiy, tibbiy va moliyaviy ehtiyojlaringizni hisobga oling.